超級兔的窩邊草

有健保，消費者還需要買商業醫療險嗎？有些雜費或所謂較好的藥，健保是不負擔的，如開完刀後施打的止痛針，每針約5,000元，或心臟裝置的支架，每支約6萬元，或軟式人工水晶體等，都是健保不給付的項目。商業醫療險可以彌補健保的不足。

有別於國外，台灣保險業者推出的醫療險，都是架構在全民健保機制之下，主要是補強健保不足之處，還是值得購買。

壽險業者指出，只要是合理醫療行為所衍生的相關費用，包括診所的門診手術，在投保額度下，保險公司都會給付健保以外的醫療費用，如病房差價、健保不給付的醫療耗材等。

台灣目前一般醫療院所所提供的健保病房，多為三到四人房，通常較為吵雜。若想有較好的休養環境，就會考慮住到二人房甚至單人房，與健保房間的價差必須自行負擔或藉由商業醫療險因應。以台北市私立大型院所為例，二人房每天的自費額約2,000~2,500元，單人房則約在4,500元之譜。

目前一般的住院醫療險大致可分為實支實付型或日額型；日額型是依投保額度及住院天數，每天給付一定費用；若理賠金額超過醫院的結帳費用，還可小小彌補因生病所支付的額外費用，如購買營養品等。

一般而言，門診手術會依保單條款中對各項手術所約定的理賠比例，進行理賠；例如條款中約定手術理賠限額為6萬元，某手術約定給付50%，意即保戶可在3萬元限額內，實支實付獲得保險給付。

在實務上，壽險顧問多會建議保戶，實支實付及日額型搭配購買，如此一來，保戶可根據不同的醫療過程及費用，靈活運用保單及申請理賠。


【2005-01-14/經濟日報/B4版/保險人生】記者蔡靜紋／台北報導



全民健保十一項不給付項目:

1. 病房費差額
住頭等或特等病房所產生費用不給付

2. 看護費
白天每日1,600~2,000元/全天4,000元

3. 醫學輔助衛材
假牙、義眼、義乳、助聽器、輪椅、枴杖

4. 指定醫師費
每日約1,500~2,000元包含特別護士及其他非具積極治療性的裝具(心臟支架)
及護理師，有些指定醫師費高達數萬元。

5. 特殊治療
藥癮治療、美容外科手術、非外傷治療性、齒列矯正、變性手術、預防性手術、人工協助生殖技術

6. 血液費
血液製劑，如血友病使用的“凝血因子”洗腎病患使用的“紅血球生成素”

7. 掛號行政費
病人交通、掛號、證明文件

8. 膳食費
管灌飲食以外的膳食

9. 成藥、醫師指示用藥

10. 醫療材料費
拋棄式的醫療品 。

11.高貴藥材
如癌症用藥的營養針、止吐劑、免疫性高蛋白等。

※全民健保「自負額」部份：
→必須由自己負擔的費用( 10% ~ 30% ，如病房費、手術費、雜費…。)
※全民健保「不給付」部份：
→必須由自己全額負擔的費用( 100% 。)




各大醫院病房自付額表
健保病房不是一直都有，生病能等嗎？

台 大
單人房
7,000~3,600
雙人房
1,600


台中榮總
單人房
2,980
雙人房
1,220



長 庚
單人房
2,500
雙人房
1,200



中國醫藥
單人房
3,200
雙人房
1,650



新 光
單人房
4,550
雙人房
2,200



澄清醫院
單人房
3800~2800
雙人房
1,400




板橋亞東
單人房
8,000~3,000
雙人房
2,000~1,600




彰化基督教
單人房
2,500~2,200
雙人房
1,500




馬 偕
單人房
4,200~2,900
雙人房
2,200~1600




成 大
單人房
2,920
雙人房
1,380




國 泰
單人房
4,560
雙人房
2,060




高雄醫學院
單人房
2,200~1,500
雙人房
1,200




台北榮總
單人房
2,980
雙人房
1,600




註：健保病床係指三人房以上的病床，具有健保身份之民眾，入住這類病房不需自付
病房費用。
※健保局統計，國內健保病床僅佔總數的68%，想住院就要付一筆健保不給付的費用